רוצים לקנות דירה? רגע לפני שאתם צוללים לאפליקציית יד2, חשוב להבין כמה כסף אתם יכולים באמת לקחת במשכנתא. המאמר הזה יעזור לכם להבין את המצב העדכני בשוק המשכנתאות בישראל לשנת 2025.
אז כמה באמת אפשר לקחת?
בשורה התחתונה – הבנקים בישראל מוכנים להעניק משכנתא של עד 75% משווי הנכס. כלומר, אם אתם רוכשים דירה ב-2 מיליון ₪, תוכלו לקבל משכנתא של עד 1.5 מיליון ₪. את ה-25% הנותרים (500 אלף ₪ בדוגמה שלנו) תצטרכו להביא כהון עצמי.
אבל זו רק התמונה החלקית. יש עוד פרמטר קריטי – יחס החזר מהכנסה.
גובה משכנתא אפשרי לפי הכנסה חודשית – 2025
יחס החזר מהכנסה – המספר שקובע את הכל
בנק ישראל קבע מגבלה על גובה ההחזר החודשי ביחס להכנסה שלכם. המגבלה העדכנית לשנת 2025:
- עד 35% מההכנסה החודשית הפנויה יכולים ללכת להחזר המשכנתא
- עד 40% במקרים מיוחדים, כמו משפרי דיור עם הכנסה גבוהה
דוגמה פשוטה: אם אתם מרוויחים 15,000 ₪ נטו בחודש, ההחזר החודשי המקסימלי שהבנק יאשר לכם הוא 5,250 ₪ (35%).
בדקו את הזכאות שלכם לפני הכל!
אל תשכחו – לחלק מהאוכלוסייה יש הטבות ייחודיות שיכולות להגדיל את היכולת לקחת משכנתא:
- זוגות צעירים – זכאות למשכנתא מוגדלת עם ריבית מועדפת
- יוצאי צבא/שירות לאומי – נקודות זכות מהמדינה
- מחוסרי דיור – מסלולי סיוע ייחודיים
- עולים חדשים – הטבות ייחודיות התקפות גם ב-2025
פקטור הריבית – השינוי המשמעותי של 2025
בשנת 2025 אנחנו רואים שינוי מגמה בשוק הריביות. לאחר העלאות הריבית החדות בשנים 2022-2023, בנק ישראל החל במדיניות הורדת ריבית מתונה. המשמעות עבורכם היא שכדאי לבדוק מסלולי משכנתא שונים:
- מסלול פריים – אטרקטיבי יותר ב-2025 לאור מגמת הירידה הצפויה
- מסלול קבוע צמוד מדד – מומלץ לשקול לפחות 30% מהמשכנתא במסלול זה
- מסלול קבוע לא צמוד – יציבות לטווח ארוך, אך כיום עם ריביות גבוהות יחסית
אשמח לעמוד לרשותכם ולענות על כל שאלה. אנו בינשוף משכנתאות ופיננסים כאן כדי לתמוך בכם בכל צעד בדרך לביטחון פיננסי.
המלצות אחרונות מהינשוף
- אל תמתחו את עצמכם יותר מדי – גם אם הבנק מאשר 35%, שקלו לקחת משכנתא עם החזר של עד 30% מההכנסה
- הגדילו את ההון העצמי – כל שקל שתביאו מהבית יקטין את המשכנתא ואת ההחזר החודשי
- תתכוננו לפני הפגישה בבנק – הגיעו עם כל המסמכים והנתונים
- בדקו אופציות בכמה בנקים – ההבדל בין הצעות שונות יכול להגיע לעשרות ואף מאות אלפי שקלים
יאללה, בהצלחה במציאת הבית החלומי שלכם!
צריכים עזרה בניווט בין כל האפשרויות? ינשוף משכנתאות כאן בשבילכם – מלווים אתכם צעד אחר צעד לקבלת המשכנתא המשתלמת ביותר.