איחוד הלוואות

מרגישים שאתם טובעים בהחזרי הלוואות? החלום על חיים פיננסיים נוחים שלא נדבר על חופש כלכלי נראה לכם מאוד רחוק? אל תדאגו, אתם לא לבד. מלווים רבים מוצאים עצמם מתמודדים עם מספר הלוואות, כל אחת עם תנאים שונים, והתוצאה היא עומס פיננסי כבד מאוד על הלווה. הפתרון עשוי להיות פשוט יותר ממה שאתם חושבים: איחוד הלוואות.

אז מה זה בכלל ואיך עושים איחוד הלוואות?

מה זה איחוד הלוואות? אז ככה, איחוד הלוואות או איחוד אשראי הוא תהליך שבו לוקחים מספר הלוואות קיימות ומאחדים אותן להלוואה אחת גדולה יותר. ההלוואה החדשה, בדרך כלל היא הלוואת משכנתא, מאפשרת לסגור את כל ההלוואות הקטנות והיקרות, ולהחזיר סכום אחד חודשי נמוך יותר.

איך אני יודע אם איחוד הלוואות מתאים לי?

איחוד הלוואות יכול להיות פתרון מצוין בכמה מצבים:

מספר גדול של הלוואות: אם יש לכם מספר הלוואות שונות (לרכב, לשיפוץ, לחתונה ועוד), איחוד יכול לסייע לכם לרכז את כל ההחזרים במקום אחד.
ריביות גבוהות: אם אתם משלמים ריבית גבוהה על הלוואות קיימות, איחוד יכול להוזיל את העלות הכוללת של ההלוואה.
קושי בהחזר: אם אתם מתקשים לעמוד בהחזרים החודשיים של כל ההלוואות, איחוד יכול להקל על העומס הפיננסי.
רצון לפשט את החיים: אם אתם רוצים להפחית את כמות החשבונות והתשלומים החודשיים, איחוד יכול לסדר את ההיבט הפיננסי של חייכם.

מה היתרונות של איחוד הלוואות, למה זה טוב?

אז לאיחוד הלוואות יש יתרונות רבים, בינהן:

הקטנת ההחזר החודשי על ההלואה: לרוב, ההחזר החודשי על הלוואה מאוחדת יהיה נמוך יותר מהסכום הכולל של ההחזרים על כל ההלוואות הקיימות.
ריבית נמוכה יותר: הלוואת משכנתא, אשר משמשת בדרך כלל לאיחוד, מציעה ריבית נמוכה יותר מהלוואות צרכניות אחרות.
פישוט התשלומים: במקום להתמודד עם מספר תשלומים שונים, תשלמו רק תשלם אחד חודשי.
שיפור הדירוג האשראי: איחוד הלוואות יכול לשפר את הדירוג האשראי שלכם בטווח הארוך.

חשוב לציין שאין מדובר באיחוד הלוואות חוץ בנקאיות

מה חשוב לדעת לפני שעושים איחוד הלוואות?

לפני שאתם מחליטים לאחד את ההלוואות, מאוד חשוב לבחון בצורה טובה את המצב הפיננסי שלכם ואת התנאים של ההלוואה החדשה. איחוד הלוואות הוא אינו פתרון קסם ועשוי להאריך את תקופת ההחזר הכוללת.

בנוסף, חשוב להשוות בין הצעות של מספר בנקים כדי למצוא את התנאים הטובים ביותר. מומלץ להתייעץ עם יועץ משכנתאות מקצועי שיעזור לכם להבין את כל ההיבטים של התהליך ולבחור את האפשרות המתאימה ביותר עבורכם.

איחוד הלוואות למסורבים

איחוד הלוואות למסורבים הוא תהליך המאפשר לאנשים אשר נדחו בבקשותיהם לקבל הלוואות בבנקים מסורתיים, לאחד את כל חובותיהם להלוואה אחת גדולה יותר. זהו פתרון אטרקטיבי עבור אנשים המתמודדים עם קשיים פיננסיים, כמו היסטוריה אשראי שלילית או הכנסה לא יציבה.

היתרונות של איחוד הלוואות למסורבים:

הקטנת ההחזר החודשי: איחוד הלוואות מאפשר לרכז את כל ההחזרים החודשיים להלוואה אחת, לפעמים בריבית נמוכה יותר, מה שמפחית את העומס הכספי החודשי.
פישוט התשלומים: במקום להתמודד עם מספר תשלומים שונים, הלקוח משלם רק תשלומ אחד חודשי.
שיפור הדירוג האשראי: בעמידה בתשלומים של ההלוואה המאוחדת, הלקוח יכול לשפר את דירוג האשראי שלו לאורך זמן.

עם זאת, חשוב לציין כי:

ריבית גבוהה יותר: לרוב, הריבית בהלוואות לאיחוד למסורבים תהיה גבוהה יותר מהלוואות רגילות, בשל הסיכון הגבוה יותר מצד המלווה.
עלויות נוספות: תהליך איחוד הלוואות כרוך בעלויות נוספות, כגון עמלות פתיחת תיק, שמאות ועוד.
הארכת תקופת ההחזר: כדי להקטין את ההחזר החודשי, תקופת ההחזר של ההלוואה המאוחדת עשויה להתארך.
הארכת תקופת ההחזר: כדי להקטין את ההחזר החודשי, תקופת ההחזר של ההלוואה המאוחדת עשויה להתארך.

איחוד הלוואות: האם גופים חוץ-בנקאיים הם הפתרון עבורך?

אם אתם מחפשים פתרון לאיחוד הלוואות? גופים חוץ-בנקאיים מציעים אחלה של פתרונות:

אישור קל יותר: גם אם הבנקים סירבו, הגופים החוץ-בנקאיים עשויים לאשר.
מימון גבוה יותר: עד 85% משווי הנכס לעומת 50% בבנקים.
פריסה ארוכה יותר: עד 40 שנה במקום 30 שנה.
גמישות בתשלומים: אופציה להלוואת בלון. אבל תזהרו עם זה אה?

חשוב לדעת:

ריבית גבוהה יותר: ריבית פריים פלוס תוספת של 3%-5%.
השוואה חכמה: בדקו היטב את ההצעות השונות.
ייעוץ מקצועי: התייעצו עם יועץ פיננסי.
לסיכום: גופים חוץ-בנקאיים מציעים פתרונות גמישים, אך חשוב לשקול את כל ההיבטים לפני קבלת החלטה.

מתי כדאי לאחד הלוואות ומתי לא? טבלה מסכמת

מצב	כדאי לאחד הלוואות?	הסבר
ריבית גבוהה על הלוואות קיימות	כן	איחוד הלוואות להלוואה אחת בריבית נמוכה יותר יכול להקטין משמעותית את סך ההחזר החודשי.
קושי בהחזר החודשי	כן	איחוד ההלוואות להלוואה אחת עם פריסה ארוכה יותר יכול להקל על נטל ההחזר החודשי.
מספר רב של הלוואות	כן	איחוד ההלוואות להלוואה אחת מפשט את ניהול החובות ומאפשר מעקב קל יותר.
שינויים במשכורת כלפי מטה	כדאי לשקול	אם הירידה במשכורת משמעותית, איחוד הלוואות יכול לסייע בהקטנת ההחזר החודשי.
גידול בלתי צפוי בהוצאות	כדאי לשקול	אם הגידול בהוצאות מקשה על ההחזר החודשי, איחוד הלוואות יכול לסייע.
הלוואות קטנות עם ריבית נמוכה	לא בהכרח	אם הריבית על ההלוואות הקיימות נמוכה, איחוד ההלוואות עשוי להביא לעלייה בריבית הכוללת.
חוסר יכולת לעמוד בהחזרים	יש לשקול חלופות אחרות	איחוד הלוואות אינו פתרון קסמים. אם קיימת בעיה עמוקה יותר בניהול ההוצאות, יש לפנות לייעוץ פיננסי.

שאלות ותשובות

מי יכול לבצע איחוד הלוואות?

כל אדם המחזיק בנכס מקרקעין יכול לבחון את האפשרות לאחד את ההלוואות הקיימות שלו להלוואה אחת גדולה יותר.

מהם התנאים לאיחוד הלוואות?

שווי הנכס: גובה ההלוואה החדשה תיקבע, בין היתר, על פי שווי הנכס שלכם.
יתרה במשכנתא קיימת: ככלל, ניתן לקבל הלוואה בגובה של עד 50% משווי הנכס, פחות היתרה שיש לסלק במשכנתא הקיימת.
"הוראת שעה זמנית": כיום, הממשלה מאפשרת לקבל הלוואה בגובה של עד 70% משווי הנכס או עד 200,000 ₪, הנמוך מבין השניים.
ההתנהלות הפיננסית: הבנקים דורשים היסטוריה אשראי תקינה ודוח חיווי אשראי חיובי.

דוגמה:
נניח שיש לכם נכס בשווי 2,200,000 ₪ עם יתרה לסילוק במשכנתא קיימת של 700,000 ₪.

לפי הכללים הרגילים: תוכלו לקבל הלוואה חדשה בגובה של עד 400,000 ₪ (50% מ-2,200,000 ₪ פחות ה-700,000 ₪).

לפי "הוראת השעה": כעת, תוכלו לקבל הלוואה בגובה של עד 200,000 ₪ (מכיוון ש-70% מ-2,200,000 ₪ עולה על 200,000 ₪).

האם ניתן לאחד הלוואות מכל מיני גופים להלוואה אחת?

התשובה היא כן!
אחד היתרונות הגדולים של איחוד הלוואות הוא היכולת לרכז את כל ההלוואות הקיימות שלך, בין אם הן בבנק, בחברת כרטיסי אשראי, בבית השקעות, בקרן פנסיה או בכל גוף פיננסי אחר, להלוואה אחת גדולה ונוחה יותר לניהול.

מדוע איחוד הלוואות הוא צעד חכם עבור בעלי נכסים?

איחוד הלוואות הוא כלי פיננסי רב ערך שיכול לסייע לכם להשיג יציבות פיננסית גדולה יותר. אם אתם שוקלים לבצע איחוד הלוואות, מומלץ להתייעץ עם יועץ פיננסי כדי לבחון את האפשרויות השונות ולהבין איזה פתרון מתאים לכם ביותר.

צרו איתנו קשר

התקשרו עכשיו לייעוץ חינם עם אחד המומחים של ינשוף משכנתאות

לחץ כאן להתקשר